Planilha de controle financeiro grátis, em Excel: gastos do mês, contas a pagar e orçamento

O que vem dentro da planilha de controle financeiro

Uma planilha de gastos que só soma não diz se o mês fechou no azul nem qual conta está para vencer. Esta faz as duas coisas, em 7 abas:

• Início. O passo a passo e três cuidados que evitam conta errada, como a compra no cartão de crédito que não pode entrar duas vezes.
• Configuração. O ano, o saldo com que você começa, as suas categorias com o orçamento de cada uma e as formas de pagamento. Tudo vira lista nas outras abas.
• Lançamentos. Uma linha por movimento: data, descrição, categoria, forma de pagamento, tipo (entrada ou saída) e valor. A coluna Conferir avisa o que falta: data, valor, tipo, categoria ou categoria fora da lista.
• Contas a pagar. Valor, vencimento e a data em que você pagou. A situação sai pronta: vence em tantos dias, vence hoje, atrasada há tantos dias ou paga.
• Resumo do mês. Escolha o mês: entradas, saídas, saldo, as contas que ainda faltam pagar e o orçado contra o realizado de cada categoria.
• Visão do ano. Os 12 meses lado a lado, por categoria, com o saldo do mês e o saldo acumulado.
• Esforço do mês. Quantos lançamentos e campos você digitou, quanto tempo isso levou, há quantos dias você não lança e o que ficou sem categoria ou sem baixa.

Planilha de gastos mensais: o que o orçado contra o realizado mostra

O orçado é o limite que você definiu para a categoria; o realizado é a soma do que você lançou nela no mês. A planilha compara os dois e marca a situação: dentro do orçado, perto do limite (a partir de 80% usado) ou passou do orçado. Nas entradas, o previsto é quanto deve entrar, e a planilha mostra se já entrou ou se falta entrar.

Exemplo com valores fictícios, no formato da aba Resumo do mês.

Funciona como fluxo de caixa pessoal?

Sim, no sentido de acompanhar o dinheiro no tempo: a aba Visão do ano mostra, mês a mês, o que entrou, o que saiu, o saldo do mês e o saldo acumulado, partindo do saldo que você informou na Configuração. Ela não é um fluxo de caixa de empresa: não separa operação, investimento e financiamento, nem projeta recebimentos.

O que esta planilha pede de você

Uma planilha de controle financeiro só sabe o que você digita. Cada gasto é uma linha com até 6 campos; cada conta paga pede a data da baixa e o mesmo valor de novo em Lançamentos. Nada entra sozinho: nem a compra do cartão, nem a conta que venceu.

Por isso a planilha tem a aba Esforço do mês. Ela conta, com os seus próprios lançamentos, quantas linhas e campos você digitou, há quantos dias não lança nada e quantas contas venceram sem baixa. O tempo à mão sai de uma premissa que você define (30 segundos por lançamento, no arquivo), e não de uma média de mercado.

Planilha ou aplicativo? Compare e decida

O Meu Agente Otimiza é um agente pessoal de IA em duas versões: o Meu Agente Financeiro, que funciona no aplicativo, e o Meu Agente Exclusivo, que também atende os seus clientes no WhatsApp. O Meu Agente Financeiro é um aplicativo de IA que organiza gastos, contas e compromissos por áudio.

A leitura honesta: se você gosta de abrir a planilha e lançar tudo no fim do dia, ela dá conta. Se ela fica dias sem lançamento, o problema é o esforço que ela pede, e é isso que a aba Esforço do mês deixa à vista. Veja como organizar as finanças sem planilha.

Como usar a planilha em 5 passos

1. Liste as suas categorias na aba Configuração, com quanto pretende gastar em cada uma no mês. Comece com poucas; dá para acrescentar depois.
2. Anote o saldo que você tem hoje. Ele é o ponto de partida do saldo acumulado.
3. Lance cada entrada e cada saída no dia em que acontece. Compra no cartão de crédito entra no dia da compra, com a forma Cartão de crédito; o pagamento da fatura não entra de novo.
4. Cadastre as contas do mês na aba Contas a pagar e anote a data quando pagar. A conta paga também vai para Lançamentos, porque é lá que o saldo é calculado.
5. No fim do mês, abra o Resumo do mês. O que passou do orçado aparece em vermelho, e o que está perto do limite, em amarelo.

Perguntas frequentes

A planilha de controle financeiro é grátis mesmo?

Sim. O arquivo .xlsx baixa na hora e não há cobrança, teste expirando nem e-mail de confirmação. Em troca, a planilha traz a oferta do Meu Agente Financeiro em algumas abas, para quando a planilha apertar.

Como controlar os gastos mensais numa planilha?

Defina no começo do mês quanto pretende gastar em cada categoria e lance cada gasto no dia, com a categoria e a forma de pagamento. No fim do mês, compare o orçado com o realizado. A planilha faz a soma e a comparação por fórmula; o que ela não faz é lançar por você.

Como lançar a compra no cartão de crédito?

Lance cada compra no dia em que ela acontece, com a forma Cartão de crédito. Quando pagar a fatura, não lance o pagamento de novo: o gasto já entrou, compra por compra, e contaria duas vezes.

A planilha serve como fluxo de caixa?

Como fluxo de caixa pessoal, sim: a aba Visão do ano mostra, mês a mês, o que entrou, o que saiu, o saldo do mês e o saldo acumulado. O fluxo de caixa de uma empresa também separa operação, investimento e financiamento, e esta planilha não faz isso.

Funciona no Google Planilhas?

Sim. Abre no Excel 2010 ou mais novo, no Microsoft 365, no Google Planilhas e no LibreOffice, sem macros.

A planilha se conecta ao meu banco?

Não. Cada linha é digitada por você, e a conta paga só sai do aberto quando você anota a data em que pagou. A aba Esforço do mês mostra quanto trabalho isso deu no mês.

Qual é a diferença entre a planilha e o Meu Agente Financeiro?

O Meu Agente Financeiro é um aplicativo de IA que organiza gastos, contas e compromissos por áudio. Ele funciona só no aplicativo. A planilha é grátis, e você digita cada linha. O Meu Agente Financeiro custa R$ 29,90/mês no cartão de crédito, sem fidelidade, ou, no PIX, R$ 152,49 no semestral (15% de desconto, equivale a R$ 25,42/mês) e R$ 251,16 no anual (30% de desconto, equivale a R$ 20,93/mês).

Leituras que completam a planilha

• Como organizar as finanças sem planilha, direto no aplicativo
• Regra 50-30-20: calculadora com o seu salário líquido
• Assinaturas esquecidas: como achar e cortar
• Como parar de gastar dinheiro
• Calculadora de salário líquido 2026
• Todas as ferramentas e planilhas gratuitas da Otimiza.pro